Чтобы стимулировать спрос на свои продукты, банки упрощают условия их оформления, делая кредиты еще более доступными. Упрощение касается пакета документов, который по некоторым предложениям сокращается до одного паспорта гражданина РФ.
Вместе с тем, для получения кредита на большую сумму и на выгодных условиях заемщику потребуется войти в доверие банку, а сделать это можно, предоставив полный пакет документации.
Два вида запрашиваемых документов
Запрашиваемый банком пакет документов условно делится на две составляющие: документы для удостоверения личности и бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.
По некоторым видам кредитных программ предусматривается предоставление расширенного пакета документов. К примеру, по залоговым сделкам заемщик (залогодатель) предоставляет еще и документы на объект залога.
Для получения кредита на сумму до 300 000-500 000 рублей, может потребоваться только паспорт. По кредитам с бОльшими суммами нужно подтверждать благонадежность в документальном виде.
На практике банки используют схему добровольного предоставления документов заемщиками – без требования банка. Кредитная организация только указывает диапазоны по условиям кредита, а какие именно значения будут установлены по конкретному договору, зависит от самого заемщика.
Список, который требуют банки по стандартным кредитным программам практически в каждом случае идентичный. В него входят обязательные и дополнительные (второстепенные) документы.
Паспорт гражданина РФ
Без общегражданского паспорта не получится оформить ни банковский кредит, ни займ в МФО. Паспорт является основным документом, альтернативы которому нет.
Не допускается использование аннулированных паспортов, копий, временных общегражданских паспортов. Для оформления кредита заемщик предоставляет только действующий оригинал паспорта, с которого впоследствии снимаются копии.
Одного наличия паспорта не достаточно. Заемщик должен подходить под возрастную категорию, с которой работает банк. По одному паспорту можно получить не только займ в МФО, но и банковский кредит на сумму до нескольких сотен тысяч рублей. Так называемые «экспресс» или «быстрые» кредиты выдаются за 2-3 часа, и для их получения надо предъявить только паспорт.
Данные с места работы
У некоторых банков это условие является обязательным. Сбербанк запрашивает информацию с места работы практически по всем своим продуктам. Исключения составляют только моментальные кредитные карты.
С места работы запрашиваются, как правило, трудовая книжка и справка, заверенная генеральным директором или иным уполномоченным лицом. Трудовая книжка предоставляется в копии. Справка не должна быть «старой» — банк должен удостовериться в том, что на момент подачи документов заемщик еще работает в указанной в анкете организации.
В виде дополнительного варианта проверки информации, в частности, по кредитам на большие суммы, банки могут выборочно уточнять информацию путем подачи официального запроса или совершения звонков по рабочим номерам телефонов. Информация с места работы запрашивается с целью уточнения стажа трудовой деятельности – общего и текущего.
Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ
Подтверждение платежеспособности возможно только путем предоставления данных о получаемых официальных доходах. Неофициальные, серые, и прочие виды доходов в расчет не берутся.
Официально трудоустроенные граждане, работающие по найму, подтверждают получаемые доходы посредством предоставления справки 2-НДФЛ. В этом документе отражается две величины – заработная плата, начисляемая до вычета налога (13%) и остаток, который работник получает на руки.
Справка 3-НДФЛ подается гражданами, работающими самими на себя и индивидуальными предпринимателями. Запрашивается документ в территориальном налоговом органе, в который подается декларация о доходах.
Прочие документы
Кредитной организации важно понимать, что свои средства она предоставляет благонадежному и платежеспособному гражданину. Поэтому паспорт, справки с места текущей работы и квитанции о получаемых доходах являются основными документами для получения практически любого кредитного продукта.
Учитывая, что не все соискатели трудятся официально, а кто-то на момент обращения в банк не имеет работы, кредитные организации делают некоторые исключения. Для получения кредита на приемлемых условиях, заемщики могут подкрепить заявку следующими документами:
- заграничный паспорт – в нем должна стоять отметка о недавнем пересечении российской границы;
- водительское удостоверение;
- действующие ИНН, СНИЛС;
- личный военный билет;
- свидетельство о собственности на какое-либо имущество.
Эти документы помогут банку определить потенциальную платежеспособность заемщика и еще точно удостоверить его личность. Если у соискателя имеется заграничный паспорт, в котором есть отметка о недавнем пересечении границы, значит, что гражданин имеет доход.
Водительское удостоверение, как правило, предоставляется вкупе с ПТС. Наличие собственного автомобиля показывает, что гражданин чем-то занимается, что ему позволяет содержать свое ТС в порядке.
Действующие ИНН и СНИЛС указывают, что соискатель стоит на учете в ФНС и ФСС. Это даст банку больше информации при вынесении решения по кредиту. У заемщика, не состоящего на учете в указанных структурах, шансов получить кредит намного меньше. То же самое относится и к военному билету – он используется как способ удостоверения личности и как дополнительная информация о конкретном заемщике.
Свидетельство о собственности на любое ликвидное (ценное) имущество практически полностью заменяет документы о подтверждении платежеспособности. Речь идет не о возможном взыскании имущества (что тоже не должно исключаться), а о том, что собственник имущества, как-то его приобрел и на что-то содержит, значит, определенный доход должен быть.
Brobank.ru: Предоставляя документы на рассмотрение в банк, необходимо заранее удостовериться в их подлинности. Подложные и недействительные документы станут не только причиной отказа в выдаче кредита, но и возможного преследования со стороны правоохранительных органов.
Комментарии: 0