Банковская гарантия: виды и способы ее получения

Банковская гарантия предоставляет бенефициару обязательства за кредитора, если возникают сомнения в исполняющей стороне. Поручительство финансовой организации утверждает исполнение контракта.

Виды

Существуют следующие виды банковской гарантии:

  1. Гарантия исполнения государственного контракта – оформляется когда заказчик планирует застраховать возможный случай неисполнения контрактных обязательств со стороны подрядчика. Банк становится посредником и обязуется возместить сумму материального ущерба.
  2. Тендерная – необходима в период проведения тендера, заказчик обращается к банку в случае, если кто-либо из участников решит отозвать заявку на участие или победитель тендера откажется от подписания договора.
  3. Таможенная – финансовое учреждение гарантирует оплату компанией необходимых таможенных взносов. Гарантию получают таможенные органы в форме отсрочки необходимой оплаты. Финансовая организация должна быть наделена соответствующими полномочиями для оформления.
  4. Гарантия возврата платежа – заключается для обеспечения обязательств перевода авансового платежа заказчику в случае нецелевого расхода бюджета. Аванс может составлять треть выделенного бюджета, но для получения исполнитель должен обеспечить возврат.
  5. Гарантия для налоговых органов – обязует уплату налоговых платежей. Например, банковская гарантия возврата возмещенного НДС предназначена для налогоплательщиков, работающих по НДС-форме налогообложения. Такой документ дает возможность получить возврат стоимости НДС, заявленной в декларации, без проверки и в установленные сроки.
  6. Необеспеченная – оформляется банком, выступающим гарантом и не предполагает обеспечения.
  7. Судебная – заключается, если ответчик предлагает судебному органу оформление договора вместо ареста его имущества или расчётных счетов на период судебного разбирательства. Ответчик может использовать свое имущество и финансовые средства без ограничений. В случае решения суда о необходимости возмещения ущерба со стороны ответчика банк-гарант покрывает сумму расхода возмещения ущерба или стоимости искового заявления.

Для чего нужна банковская гарантия в торгах по 44-ФЗ

Необходима для обязательства выполнения условий со стороны исполнителя. Существует два вида в торгах:

  • гарант заявки — если исполнитель отказался заключать договор с заказчиком;
  • гарант исполнения условий договора — в случае неисполнения или нарушения условий договора со стороны исполнителя.

Для оформления БГ заказчик заключает договор с финансовой организацией в соответствии с Федеральным законом «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд», а также оплачивает установленную комиссию за оказание услуги.

Этапы оформления

Заявитель должен обратиться в банковское учреждение, которое имеет полномочия предоставления соответствующей услуги.

ВАЖНО. Обращаться за оформлением гарантийных обязательств необходимо только в специализированные банки, имеющие подобную функцию. Проверить наличие услуги возможно на официальном сайте Министерства финансов РФ.

Требования

Для оформления БГ необходима положительная история компании, отсутствие нарушений в налоговой сфере. Существование расчетного счёта в банке обращения будет плюсом. Если заявитель имеет положительные деловые отношения с банком-гарантом, то у него больше шансов на заключение договора.

Пакет документов

  • учредительные документы (Устав, ОГРН, ИНН);
  • полная отчетность по финансовому состоянию и бухгалтерии за один год;
  • заполненная предварительная заявка;
  • конкурсная документация, протокол или ссылка на аукцион.

Образец

Каждый банк-гарант имеет собственный образец БГ – не существует строго установленных форм заполнения документа. Должна быть представлена следующая информация:

  • наименование банка-гранта, его расположение и т.п.;
  • данные исполнителя;
  • данные заказчика;
  • условия договора;
  • подпись главы и печать банковской организации.

Проверка в реестре гарантий

Каждая оформленная гарантия вносится в реестр БГ. Ранее информацию можно было проверить на сайте госуслуг, но с июля 2018 года данные на портале более не обновляются. С середины 2018 года база данных БГ представлена на официальном сайте Центробанка и может быть найдена по ИНН компании, которую требуется проверить.

Сведения о заключении гарантии должны вноситься банковской организацией не позднее следующего рабочего дня.

Отказ банка дать гарантию

Причиной отказа могут служить следующие факторы:

  • предоставление ложной информации – банк тщательно проверяет предоставленную клиентом информацию и всегда выявит несостыковки в документах;
  • потенциальные риски – целесообразность запрашиваемой суммы гарантии по сравнению с активами компании. Повышенным финансовым риском считается соглашение компании на договор, финансово превосходящий ее обычные контракты;
  • клиент не соответствует заявленным требованиям для предоставления гарантии у конкретного банка или нарушил правила оформления.

Контргарантия

Это юридические отношения, при которых между банком и заявителем появляется третье лицо – финансовое учреждение для оформления и исполнения гарантийных обязательств. Контргарантия необходима, если клиент нуждается в условиях, отличных от имеющихся у банка. В этом случае гарантийные обязательства может предоставить другая финансовая или страховая организация.

Заключение

БГ имеет множество вариаций, каждая из которых обладает своей спецификой и условиями предоставления. Чтобы оформить БГ, необходимо соответствовать всем заявленным требованиям, а также правильно пройти процедуру оформления. Актуальную информацию можно проверить на официальном сайте министерства РФ.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Добавить комментарий

шесть + шестнадцать =

Портал Tendr.guru

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: