Сколько денег нужно, чтобы перестать работать?

«Финансовая независимость» — это главная цель абсолютного большинства инвесторов. Вкладывая деньги в ценные бумаги, большинство из нас мечтают о моменте, когда доход от инвестиций будет покрывать все текущие финансовые потребности. О том, моменте, когда мы сможем не думать о заработке денег и заниматься только тем, чем хочется.

Насколько вообще это возможно на фондовом рынке? Ведь это не банк, здесь не может идти речь о фиксированной доходности в X годовых. Инвестиции в ценные бумаги связаны с риском. Доходность может быть как очень высокой, так и даже отрицательной в отдельные годы.

Как на рынке с непредсказуемой доходностью планировать регулярный доход? Какую часть зарплаты выделять на инвестиции, чтобы достичь финансовой независимости? Единый Брокер ответит в этой статье.

Какова средняя историческая доходность рынка акций?

В среднем, инвестиции в российский рынок акций приносили 8,2% годовых. И это доходность в долларах! В рублях среднегодовая доходность более 10%.

Это показатели индекса Мосбиржи. Таким был бы ваш среднегодовой результат, если бы вы покупали все акции индекса без выбора отдельных бумаг. Результат может быть и выше, когда капиталом управляют профессионалы. Кстати, у нас есть услуга «Личный советник» — наши аналитики помогут вам с выбором бумаг в портфель.

Можно ли выводить из портфеля всю прибыль?

Нет, нельзя. Даже при том, что среднегодовая историческая доходность 8-10% годовых, вы не можете выводить всю прибыль из портфеля. Как мы уже говорили, на рынке бывают и неудачные годы. Если вы будете как обычно выводить деньги в плохие годы, вы нанесете серьезный ущерб портфелю.

С другой стороны, если выводить слишком мало, то вы не сможете использовать свой капитал эффективно. И в конце жизни будете иметь огромный капитал, который не успели использовать.

Так где же золотая середина? На этот вопрос лучше всего ответило известное исследование университета Trinity. Они считали безопасную ставку ежегодного вывода из портфеля и пришли к выводу, что:

Исследования проводились по американскому рынку акций с меньшей исторической доходностью, чем у российского. Но и риск в российских акциях пропорционально выше, поэтому мы можем считать, что цифра актуальна и для нас.

4% в год вы можете выводить при любой ситуации на рынке. Это для любителей точного регулярного дохода. Но если сделать свою «пенсию» более гибкой (в плохие годы на рынке выводить чуть меньше, а в хорошие — чуть больше), то безопасная ставка вывода может повышаться до 6-7% в год. На эту тему тоже есть целый ряд исследований.

Возьмем среднее значение вывода — 5% в год.

Какой капитал нужен, чтобы полностью обеспечить ваши потребности?

Для того чтобы это посчитать, нужно отталкиваться от суммы ваших расходов в месяц. Возьмем среднее по России значение в 50 тыс рублей.

Нам нужно:

Именно такая сумма вам нужна, чтобы портфель полностью обеспечивал вашу жизнь. Кажется, что это много? Но давайте мы вам докажем, что это вполне достижимая сумма.

Как достичь большого капитала при помощи сложного процента?

Эффект сложного процента проще всего показать на расчетах.

Если мы в примере указали средний уровень расходов в 50 тыс рублей. То для расчета сложного процента мы возьмем человека с таким же уровнем дохода.

Что будет, если этот человек будет инвестировать по 10 тыс рублей со своей зарплаты ежемесячно. Для расчета возьмем среднюю историческую доходность российского рынка ценных бумаг — 10% годовых.

Более того, каждый последующий год сложный процент будет только разгонять «снежный ком» капитала.

И так далее.

Хотим еще раз повторить, что это только модель. Указанная историческая доходность не гарантирует доходности в будущем, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем.

Путь к нужному капиталу и финансовой независимости можно сократить, увеличивая размеры ежемесячных пополнений, принимая бОльший уровень риска в портфеле или при помощи профессиональных управляющих.

Но главный тезис неизменен: Дисциплина, время и доходные активы способны привести вас к финансовой независимости. А Единый Брокер даст вам для этого нужные инструменты.